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　　来源：银瑞社

　　西安银行的业绩增长
，超出意料
。

　　在西安银行2025年的业绩说明会上，投资者最为关注的问题 ，主要在于“高营收增长能否持续 ”
、“净息差增长能否持续
”。

　　回顾2025年，西安银行营业收入99.66亿元
，同比增长21.68%，归母净利润26.50亿元 ，同比增长3.57%
，净息差1.85%，上升0.49个百分点 。

　　进入2026年一季度 ，该行营业收入28.86亿元
，同比增加41.54%，实现归母净利润7.56亿元 ，同比增加6.16%
，延续了上一年的增长态势。

　　对比42家A股上市银行一季报，西安银行营收增幅位居第一
。

　　高营收背后 ，投资者更关注西安银行净利低增长、股价和市值低位徘徊 、分红没有增长等问题。

　　2025年
，西安银行现金股利合计4.44亿元（含税），占归母净利润16.77% ，该比例低于2024年的17.37% 。

　　截至2026年5月7日收盘，西安银行2026年内涨幅为-1.08%
，由年初3.7元/股跌至3.66元/股
。

　　西安银行董事长梁邦海也回应了，公司将按照估值提升计划的相关内容 ，紧抓“增产
、增收、增利 、增值”的估值提升主线
，持续推动经营转型，保持基本面的持续向好 ，努力提升投资价值。

　　而此次利润分配预案主要考虑了如下因素：一是公司需进一步加强内源性资本储备
，强化自身抵御经营风险的能力，二是公司正处于战略发展的关键阶段 ，合理留存利润
，提升资本充足水平 。

　　西安银行的谨慎，不无道理
。

　　首先看到 ，西安银行经营活动产生的现金流量净额
，已经持续两年为负值。2024年
、2025年，该行经营活动产生的现金流量净额分别为-114.79亿元、-138.83亿元 。

　　另外 ，西安银行的营收结构仍有需要提升的部分
。

　　2025年，西安银行实现利息净收入88.20亿元
，同比增长59.67%，但因投资收益和公允价值变动损益减少 ，实现非利息净收入11.45亿元
，同比下降57.04%。

　　分地区来看，西安银行在西安以外地区仍为亏损状态 。

　　2025年 ，该行西安地区实现营业收入95.32亿元
，营业利润26.10亿元，西安以外其他地区实现营业收入4.33亿元 ，同比增长151.3%
，营业利润-1.04亿元
。

　　而2024年，西安银行其他地区营业利润为-2.59亿元。

　　从资产规模看 ，西安银行已经突破了5000亿元 。

　　但西安银行的贷款规模
，开始缩水了。

　　截至2026年一季度末，该行资产总额5469.89亿元 ，较上年末增加1.64%，其中贷款及垫款本金总额2954.07亿元
，较上年末减少24.69亿元，降幅0.83%
。

　　其中 ，个人贷款和垫款为597.68亿元
，同比下降了19.39%。

　　回顾2025年，西安银行个人贷款和垫款亦下滑了5.94% 。

　　对于掌舵者梁邦海而言 ，西安银行前路挑战依旧
。

　　梁邦海也在努力压降成本
，保证盈利。2025年，该行成本收入比20.67% ，下降3.77个百分点 。

　　同期
，西安银行发生业务及管理费20.47亿元，同比增长2.83% ，远低于营收增幅
。其中
，员工薪酬为11.58亿元，同比增长2.85%。

　　2025年 ，西安银行全体董事 、监事和高级管理人员获得薪酬合计1229.74万元，同比下降了22.26% 。

　　其中
，梁邦海年薪186.08万元，同比增加了8.45万元 ，位居管理层薪酬首位
，其次是副董事长
、行长张成喆，年薪167.7万元
。